Você sonha em comprar um imóvel, mas não tem dinheiro para pagar à vista? Essa é uma situação corriqueira que tem solução: basta fazer um financiamento, certo? Basicamente, estamos falando sobre uma modalidade de empréstimo que os bancos oferecem para quem quer adquirir uma casa ou apartamento. Acontece que nem todo mundo consegue ter seu financiamento aprovado.
Por isso, a AXAR vai te mostrar quais são as principais causas de reprovação de um financiamento imobiliário e o que fazer para evitar que isso aconteça.
Por que seu financiamento pode ser negado?
Dentre os diversos motivos que fazem que esta solicitação não seja aprovada, os mais corriqueiros são:
Nome sujo ajuda para ter financiamento negado: o nome politicamente correto agora é “nome negativado”, mas a situação é a mesma. Quem está com dívidas não pagas possivelmente terá esta restrição, com seu nome inscrito nos órgãos de proteção ao crédito, sendo os mais comuns Serasa e SPC criando uma barreira enorme para conseguir o tão sonhado financiamento.
O banco vai considerar que você é um cliente de alto risco, que pode não honrar as parcelas do empréstimo. O ideal é que, antes de pensar na solicitação do financiamento imobiliário, tentar quitar as dívidas para “limpar o nome”.
Score baixo ajuda para ter financiamento negado: esta é uma referência que consiste em uma pontuação que o Serasa atribui para cada pessoa. Sim, você tem esse score, que é diretamente impactado pelo seu histórico financeiro. Vale lembrar que quanto mais alto for esta pontuação, melhores serão as chances de provar que a pessoa é capaz de pagar suas contas em dia, sem atraso, para conseguir o crédito imobiliário.
Ter contas em dia e adquirir produtos do banco, como seguros, investimentos e outros mais, vão ajudar Seu banco sempre tenta te vender alguma coisa e tudo vai somando para formar o score.
Receita Federal ajuda para ter financiamento negado: se você não declarou o Imposto de Renda, tem impostos atrasados ou alguma outra pendência, pode ter problemas para conseguir liberar qualquer financiamento imobiliário. Assim que é dada entrada neste pedido, o banco verifica qual é a sua situação fiscal e, se estiver com essas pendências, terá dúvidas sobre sua capacidade de pagamento e negar tal empréstimo.
Mantenha todas as suas obrigações tributárias em dia. Se estiver com pendências, tente regularizar quanto antes para não ter mais esse problema.
Renda: se a renda familiar não for suficiente com o valor solicitado, o banco também pode barrar o financiamento imobiliário. A renda mensal será analisada e, se o banco deduzir que o valor mensal não será suficiente para arcar com as parcelas do financiamento imobiliário, poderá negar.
Lembrando que a parcela não pode ultrapassar 30% da renda. Como muitas vezes são casais que compraram um imóvel, solicitar este financiamento em conjunto com o parceiro ou parceira pode ser uma solução interessante.
Entrada do financiamento insuficiente: não ter o valor de entrada é outro detalhe que atrapalha a aprovação do financiamento. Lembre-se que bancos têm como hábito financiar até 90% do valor do imóvel, claro, dependendo do modelo de financiamento, portanto o restante é por conta de quem está comprando. Tem que ter o valor restante justamente para a entrada e, sim, é possível usar o FGTS como entrada.
Documentação: é menos comum, mas acontece. Já imaginou estar tudo certo e perder o financiamento por alguma coisa errada na documentação pessoal? Isso mesmo: problemas na documentação podem atrapalhar. Acredite, os bancos pedem muitos documentos como CPF, RG, certidão de estado civil, comprovante de residência, comprovante de renda e declaração do Imposto de Renda. Caso falte algum destes documentos, ou se estiver irregular, pode acontecer do financiamento imobiliário ser negado.
Financiamento negado: o que fazer? Pode acontecer a resposta negativa para o financiamento, mesmo que todas essas dicas sejam seguidas. Mas não é motivo para pânico.
Se o financiamento for negado, tente novamente dentro de seis meses, o prazo mínimo estabelecido. Neste meio tempo, tente melhorar sua renda – isso vai melhorar sua capacidade de provar que é capaz de pagar o financiamento.
Lembre-se sempre criar e manter um planejamento financeiro que melhore seu fluxo, analise todos os bancos e suas condições como juros e outros detalhes e faça simulações.
